10 ग्राम सोने पर कितना लोन मिलता है (सबसे बेहतरीन जानकारी)

अगर आपको जानना है की, 10 ग्राम सोने पर कितना लोन मिलता है और आपको गोल्ड लोन लेते वक्त कौन-कौन सी समस्याएँ आ सकती हैं तो, इस पोस्ट में दी गई जानकारी को ध्यान से पढ़ें। हम आपको बताएंगे की, आपको कौन से बैंक द्वारा कम से कम ब्याज पर, सोना गिरबी रखकर लोन मिल सकता है।

सोने की क्वालिटी	वजन	सोने का मूल्य [Date: 13/07/2023]	लोन राशि (75%)
18 कैरेट	10 ग्राम	लगभग ₹40,230	लगभग ₹30172
20 कैरेट	10 ग्राम	लगभग ₹47,050	लगभग ₹35,287
22 कैरेट	10 ग्राम	लगभग ₹53,850	लगभग ₹40387
24 कैरेट	10 ग्राम	लगभग ₹58,790	लगभग ₹44092

साथ ही हमने गोल्ड लोन लेने के कुछ नुकसान के बारे में भी बात की है, आप पूरी पोस्ट को पढ़ें ताकि प्रत्येक बात को अच्छे से समझ सकें। अगर आप सही जानकारी लेने के बाद लोन लेंगे तो, लोन जल्दी भी मिलेगा और ब्याज भी कम चुकाना पड़ेगा। चलिए विस्तार से जानते हैं –

गोल्ड लोन क्या है?

जो लोन आप अपने ‘सोने’ को किसी सरकारी या प्राइवेट कंपनी के पास गिरबी रखकर लेते हैं, वही गोल्ड लोन है। जो पर्सनल लोन की तुलना में काफी अच्छा लोन माना जाता है, जिसमें आपको कम से कम डाक्यूमेंट्स के जरिए लोन मिल जाता है।

कितने गोल्ड पर कितना लोन मिलता है?

आपके पास जितने भी कैरेट का सोना हो, उसकी मार्केट में कीमत के हिसाब से आपको सोने की कीमत का लगभग 75% तक का लोन अमाउंट बैंक द्वारा मिल सकता है, जैसा की आप पोस्ट के शुरुआत में ही टेबल में देख चुके होंगे की, आपको कितने सोने पर कितना लोन मिल सकता है।

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एक बार और उदहारण से समझ लेते हैं की, यदि आपके पास 24 कैरेट 100 ग्राम सोना है, तो यदि अभी के दिल्ली में सोने के रेट (5993/ग्राम) के अनुसार इस सोने की कीमत हुई 5 लाख 39 हजार 3 सौ रूपये, मतलब इस कीमत के सोने पर आपको अधिकतम 404475 का लोन मिल सकता है, यह राशि सोने की कीमत का 75% है।

गोल्ड लोन लेने के मुख्य फायदे –

पहले लोग ‘सोने’ का इस्तेमाल केवल आभूषण के रूप में करते थे लेकिन, आजकल इसका इस्तेमाल एमरजेंसी में पैसों की जरुरत पड़ने पर तुरंत लोन लेने के लिए किया जाने लगा है क्योंकि, गोल्ड पर लोन लेने के बहुत सारे फायदे हैं, जो निम्नलिखित हैं –

• इसमें बिना ज्यादा डॉक्यूमेंट दिखाए ही लोन मिल जाता है, जबकि यदि आप पर्सनल लोन लेने जाएंगे तो, बहुत ज्यादा डाक्यूमेंट्स मांगे जाते हैं।
• आपके पास आय के बहुत ज्यादा साधन न भी हो, फिर भी गोल्ड लोन मिल जाता है।
• पर्सनल लोन की तुलना में गोल्ड लोन पर आपको ब्याज कम देना पड़ता है, इसलिए आपको लोन चुकाते वक्त भार दिखाई नहीं देता।
• ज्यादातर बैंक्स गोल्ड लोन के पूर्व भुक्तान पर कोई अतिरिक्त चार्ज नहीं लगाते हैं, फिर भी आपको बैंक से इस बारे में पहले ही जानकारी ले लेनी चाहिए।
• इसमें आपको सोने की कीमत का अधिकतम 90% तक लोन मिल सकता है, यह बहुत ही अच्छी बात है।
• गोल्ड लोन 100% सिक्योर लोन होता है।
• गोल्ड लोन बहुत ही जल्दी अप्रूव हो जाता है, क्योंकि इसमें बैंक को आपको लोन देने में कोई रिस्क नहीं होता है क्योंकि, आप सोने को बैंक के पास गिरबी रखते हैं।

गोल्ड लोन लेने के नुकसान –

दोस्तों गोल्ड लोन लेने के फायदे तो हैं ही साथ ही इसके नुकसान भी हैं क्योंकि, आप लोन लेने जा रहे हैं तो, बैंक भी अपना फायदा तो आपसे पहले देखेंगे ही, इसलिए आपको शुरुआत में ही गोल्ड लोन के ज्यादातर नुकसान के बारे में जान लेना चाहिए ताकि, लोन लेने के बाद आपको किसी भी ऐसी समस्या का सामना न करना पड़े जिसके बारे में आपको पहले से जानकारी न हो, ये सभी गोल्ड लोन लेने के कुछ नुकसान हैं –

• इसमें लोन लेते वक्त आपको काफी सारे अतिरिक्त चार्जेस देने होते हैं, जैसे बैंक आपसे आपके सोने के आभूषण आदि की गुणवक्ता चेक करने का चार्ज भी लेते हैं।
• गोल्ड लोन लेने से पहले बैंक से लोन की प्रोसेसिंग फीस के बारे में बात जरूर कर लें, यह कुछ बैंक में काफी होती है।
• कई बार आपको कुछ बैंक या लोन संस्था को पूर्व लोन भुक्तान पर अतिरिक्त चार्जेस भी देने पड़ सकते हैं।
• अगर आप 90 दिनों की अवधि तक लोन की क़िस्त चुकाने में असमर्थ रहते हैं तो, बैंक कुछ समय बाद आपका ‘सोना’ बेचकर पैसे बसूल कर लेता है, इसलिए समय पर क़िस्त भरते रहना बहुत जरूरी है।
• 3 क़िस्त में देरी होने पर बैंक द्वारा पेनेल्टी की रकम को अच्छा-ख़ासा बढ़ा दिया जाता है।
• कई लोग जो लम्बे समय तक के लिए लोन लेते हैं, उन्हें शुरुआत में कोई समस्या नहीं आती है लेकिन, जब वे लम्बे समय तक क़िस्त भरते हैं तो, पैसों की समस्या आने लगती है, उन्हें वह क़िस्त भारी दिखाई देनी शुरू हो जाती है।
• अगर आप समय पर लोन का भुक्तान नहीं करते हैं तो, बैंक द्वारा 1-3% तक का जुर्माना लगा दिया जाता है।

इस लोन को लेने का सबसे बड़ा नुकसान तो यही है कि चाहे आप किसी भी समस्या में हों, यदि आप लोन की किस्त टाइम पर नहीं चुका पाते हैं तो, बैंक आपके समान को बेच देता है और अपने पैसे बसूल कर ही लेता है। पर्सनल लोन में ऐसा नहीं होता है बल्कि, कई बार तो लोन लेने वाले के दिवालिया होने पर बैंक लोन राशि का केवल 10% लेकर ही मामला सॉल्व करता है।

गोल्ड लोन के लिए अप्लाई कैसे करें?

गोल्ड लोन के लिए आप ऑनलाइन भी अप्लाई कर सकते हैं और आप ऑफलाइन भी सोने पर लोन लेने के लिए अप्लाई कर सकते हैं, हम आपको दोनों तरीके बता रहे हैं लेकिन, गोल्ड लोन के लिए आपको ऑफलाइन अप्लाई करने की सलाह देते हैं।

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ऑनलाइन तरीका – सबसे पहले आपको उस बैंक को चुनना है, जिससे आप गोल्ड लोन के लिए अप्लाई करने वाले हैं। इसके बाद आपको उनकी ऑफिशियल वेबसाइट पर विजिट करना है, जहाँ आपको गोल्ड लोन के लिए अप्लाई करने का ऑप्शन मिलेगा।

BOB से गोल्ड लोन कैसे लें?

हम आपको बैंक ऑफ़ बड़ोदा का उदाहरण से समझाते हैं, क्योंकि सबसे कम ब्याज पर गोल्ड लोन के लिए इस बैंक का इस्तेमाल काफी लोग करते हैं।

BOB आपको दो तरह के लोन देता है, जिसमें से पहला है Agri Gold Loan, यह खेती-बाड़ी के लिए किसानी कार्यों के लिए लिया जाने वाला लोन है, जबकि दूसरा Retail Gold Loan है, जिसका इस्तेमाल आप सट्टेबाजी के अलावा किसी भी सही कार्य में कर सकते हैं।

मेरी सलाह है की, बैंक ऑफ़ बड़ोदा से किसी भी तरह का लोन लेने से पहले आपको इनके Toll Free Number1800 5700 पर एक बार जरूर बात कर लेनी चाहिए और पूरी जानकारी ले लेनी चाहिए। बैंक ऑफ़ बड़ोदा में गोल्ड लोन के लिए ऑनलाइन अप्लाई करने के लिए ये सभी स्टेप्स फॉलो करें –

• सबसे पहले BOB की साइट पर विज़िट करें या
• सीधे आप https://www.bankofbaroda.in/personal-banking/loans/gold-loan/retail-gold-loan लिंक पर भी विजिट कर सकते हैं।
• अब आपको सामने ही अप्लाई का बटन दिखाई देगा।
• आप उसपर क्लिक करेंगे तो, शुरुआत में आपको साइन अप करना होगा, मात्र 3 स्टेप्स में आप लोन के लिए अप्लाई कर पाएंगे।
• आपसे कुछ जानकारी ली जाएगी और आपके पास कॉल आएगी जिसमें आपको जानकारी दी जाएगी, जिसके बाद आपको सोना बैंक में लेकर जाना होगा, जिसके बाद आपको लोन मिल जाएगा।

गोल्ड लोन लेने पर प्रोसेसिंग फीस कितनी देनी होती है?

ये प्रत्येक बैंक में अलग-अलग हो सकती है, लेकिन अगर एक सीमा की बात करें तो, यह 0.20% से 2% तक हो सकती है।

गोल्ड लोन नहीं चुकाने पर क्या होता है?

कुछ लोगों का प्रश्न रहता है की, यदि वे लोन नहीं चुकाते हैं तो क्या होगा? आपकी जानकारी के लिए बता दें की ऐसी स्थिति में लोन देने वाले बैंक या संस्था को कोई भी नुकसान नहीं उठाना पड़ता है, वे लोन की समय सीमा के पूरी होने के बाद लगभग 10 दिन का इंतजार करते हैं और यदि आप तब भी रीपेमेंट नहीं करते हैं तो, आपको एक नोटिस (LRN – Legal Recall Notice) भेजता है।

जब बैंक द्वारा आपको यह नोटिस भेजा जाता है, तो आमतौर पर बैंक इसके बाद 15 दिन और इंतजार करता है यदि आप फिर भी रीपेमेंट नहीं करते हैं तो, उसके बाद बैंक आपका सोना कभी भी बेच देता है और अपनी रकम बसूल कर लेता हैं।

इसमें भी एक बात नोट करने वाली है की, यदि आप एक किसान हैं और आपने एग्री गोल्ड लोन लिया है तो, आपको लोन चुकाने की सीमा के लगभग 180 दिन के बाद का समय मिल सकता है, उससे पहले बैंक आपका सोना नहीं बेचता है। फिर भी आपको इस बारे में एक बार अपने बैंक से जरूर पूछ लेना चाहिए।

इसमें आपका ही नुकसान हो जाता है। बैंक को ज्यादा रिस्क नहीं होता है तभी तो कोई भी बैंक गोल्ड लोन काफी जल्दी अप्रूव कर देता है।

किस बैंक से गोल्ड लोन लेना सही है?

वैसे तो सभी बैंक में लगभग 19-20 का ही फर्क है क्योंकि, यदि वे आपसे किसी जगह कम पैसे लेते हैं तो, किसी अन्य स्थान पर बहुत सारे चार्जेस के नाम पर पैसे ले लेते हैं लेकिन, बैंक ऑफ़ बड़ोदा एक ऐसा बैंक है जिसमें आपको बहुत ही जल्दी और बहुत कम ब्याज दर पर गोल्ड लोन दे दिया जाता है। लोन लेने से पहले बैंक ऑफ़ बड़ोदा के कस्टमर केयर से एक बार जरूर बात कर लें और अपने सभी प्रश्नों के जबाब ले लें या सीधे बैंक में जाकर भी जानकारी ले सकते हैं।

सोने पर लिए लोन को Renew कैसे कराए?

मान लेते हैं आप किसी बैंक से 6 महीने के लिए 1 लाख रूपये की कीमत का सोना रखकर 75,000 रूपये का लोन लेते हैं और बैंक आपको 10% सालाना पर आपको गोल्ड लोन देता है और आप 6 महीने बाद लोन राशि चुकाने की स्थिति में नहीं है तो, अब आप केवल 75 हजार रूपये पर लगने वाला ब्याज देकर लोन को अगले 6 महीने के लिए फिर से ले सकते हैं। मतलब आपको बस 3750 रूपये देने होंगे और फिर अगले 6 महीने बाद आपको 75,000 रूपये पर लगने वाला ब्याज और मूल राशि 75 हजार रूपये चुकाने होंगे।

गोल्ड लोन बैंक को कैसे चुकाना होता है?

जब आप किसी भी बैंक में गोल्ड लोन लेने जाते हैं, तो बैंक जब आपको गोल्ड लोन देता है, तब उसके साथ आपको एक स्लिप भी दी जाती है, जिसे आपको संभालकर रखना होता है। लोन चुकाने के समय जब आप लोन राशि, ब्याज आदि पूरा पेमेंट कर देते हैं, तब आपको वह स्लिप दिखानी होती है और आपका सोना आपको वापस मिल जाता है।

उस स्लिप को आपको संभालकर रखना होता है, यदि आप इस स्लिप को खो देंगे तो आपको 500 रूपये की पेनल्टी देनी होगी।

गोल्ड लोन लेते वक्त सबसे बड़ी गलती –

यह गलती अक्सर गोल्ड लोन लेने वाले ज्यादातर लोग करते हैं की, वे ज्यादा सोना गिरबी रखकर कम लोन लेते हैं। सबसे पहले तो सभी बैंकों में से उस बैंक को चुनें जहाँ आपको ज्यादा से ज्यादा ब्याज मिल रहा हो।

कईबार ऐसा होता है की व्यक्ति यह सोचकर बैंक से लोन लेता है की, चार-पाँच महीने में लोन राशि ब्याज सहित चुका देंगे और सोना वापस ले लेंगे। इसी कारण लोग ऐसा करते हैं की ऐसा आभूषण गिरबी रख देते हैं जिसकी कीमत बहुत ज्यादा होती है लेकिन, उनको बहुत ज्यादा पैसों की जरूरत तो होती नहीं है, इसलिए वे महंगा आभूषण रखकर भी कम ही लोन लेते हैं ताकि ब्याज कम चुकाना पड़े।

यदि वे सही समय पर EMI भरकर आभूषण ले लेते हैं तो, कोई परेशानी नहीं आती है लेकिन, यदि किसी कारण से EMI नहीं भर पाते हैं तो कम पैसों का ब्याज लेने के चक्कर में महंगा आभूषण चला जाता है। हमेशा कोशिश करें की, किसी भी आभूषण पर ज्यादा से ज्यादा गोल्ड लोन लें।

वीडियो: गोल्ड लोन लेने से पहले यह वीडियो जरूर देखें:

गोल्ड लोन लेने पर कितना ब्याज देना पड़ता है?

जैसा की हम बता चुके हैं की, गोल्ड लोन पर आपको पर्सनल लोन के मुकाबले काम लोन देना पड़ता है। यह प्रत्येक से अलग-अलग हो सकता है। आपको सबसे पहले किसी बैंक से गोल्ड लोन लेते वक्त सबसे पहले कस्टमर केयर से बात करना चाहिए और सालना ब्याज के बारे में पूछना चाहिए।

हमने 5 मुख्य बैंकों के ब्याज दर के बारे में नीचे दी गई टेबल में बताया है –

बैंक का नाम	गोल्ड लोन पर ब्याज दर	समय
IDBI Bank	लगभग 7.20%	1 बर्ष
HDFC Bank	लगभग 12%	1 बर्ष
SBI Bank	लगभग 7.50%	1 बर्ष
Axis Bank	लगभग 12%	1 बर्ष
Kotak Bank	लगभग 10%	1 बर्ष

नोट: यह ब्याज दर समय-समय पर बैंक द्वारा बदली जाती रहती हैं, यह टेबल 23/04/2023 को अपडेट की गई है। अगर आप किसान हैं और एग्री गोल्ड लोन के लिए अप्लाई करते हैं तो, आपको थोड़ी सस्ती ब्याज दर पर गोल्ड लोन मिल सकता है। अधिक जानकारी के लिए अपने बैंक की नजदीकी शाखा में जरूर विजिट करें।

गोल्ड लोन पर लगातार पूछे जाने वाले प्रश्न:

निष्कर्ष –

आशा करता हूँ दोस्तों, गोल्ड को गिरबी रखकर लोन लेने से सम्बंधित आपके मन में जितने भी सवाल होंगे, आपको उन सभी के उत्तर मिल गए होंगे। आपका यदि अन्य कोई प्रश्न हो तो, कमेंट में पूछ सकते हैं और गोल्ड लोन लेने के अनुभव के को कमेंट में हमारे साथ शेयर कर सकते हैं, ताकि अन्य लोग भी यह निर्णय ले पाएं की, उन्हें कौन-सी बैंक से गोल्ड लोन लेना चाहिए।

इसे भी पढ़ें: घर बनाने के लिए लोन कैसे मिलेगा?

साथ ही ऊपर दी गई वीडियो को जरूर देखें और अगर आप चाहें तो, सोने पर लोन लेने के स्थान पर उसे बेचकर पैसों का बंदोवस्त भी कर सकते हैं, हम भी आपको इसी की सलाह देते हैं। मुझे आशा है अब तक आपको पता चल चुका होगा की, 10 ग्राम सोने पे कितना लोन मिलता है और आप उसे अपने बैंक में कैसे प्राप्त कर सकते हैं।