2023 में Bank से Business Loan कैसे ले सकते हैं, ऐसे करें अप्लाई

Bank Se Business Loan Kaise Mil Sakta Hai – वर्तमान सरकार भी नये बिजनेसमैन को बिजनेस में आगे बढ़ते हुए देखना चाहती है, इसलिए सरकार भी नये व्यापारियों के लिए काफी सारी योजनाएँ चला रही है। जिसमें आम लोग जो लघु उद्योग और मध्यम उद्योग कर रहे हैं, वे इसका लाभ उठा रहे हैं।

अगर हम कुछ समय पहले की बात करें तो बिजनेस लोन मिलना आज की तुलना में आसान नहीं था लेकिन, वर्तमान में Bandhan Bank, HDFC Bank, SBI Bank, Axis Bank के अलावा भी काफी सारी प्राइवेट और सरकारी बैंक हैं, जो आपको बिजनेस के लिए लोन दे सकती हैं।

अगर आपको किसी भी बैंक से व्यापार करने के लिए लोन चाहिए तो आपको उनके सभी नियम व शर्तों को मानना पड़ेगा, वे सभी नियम व शर्तें क्या-क्या होती हैं पोस्ट में आगे बताया गया है। आपको कुछ बैंक में आपस में तुलना करके भी बताया जाएगा की कौन-से बैंक में ब्याज दर ज्यादा है और है और कौन से बैंक से सबसे कम ब्याज पर लोन मिल सकता है।

अगर हम सरकारी योजना के बारे में बात करें तो, वहां आपको तीस हजार रूपये से लेकर दस लाख रूपये तक का लोन अप्रूवल मिल सकता है। इसमें सबसे अच्छी बात यह होती है की, इसमें आपको डायरेक्ट बैंक से लिए बिजनेस लोन की तुलना में ब्याज काफी कम देना होता है।

व्यवसाय के लिए पैसे की जरुरत पड़ने पर सरकारी बैंक, प्राइवेट बैंक या NBFC Bank में एक करोड़ तक या उससे अधिक के बिजनेस लोन के लिए अप्लाई किया जा सकता है।

व्यवसायिक ऋण के प्रकार कितने हैं?

यह आपने पहले भी सुना होगा की इसे 2 प्रकार का समझा जाता है। जिसमें से पहला सिक्योर्ड बिजनेस लोन और दूसरा अनसिक्योर्ड बिजनेस लोन के नाम से जाना जाता हैं।

सिक्योर्ड लोन में जैसे ही नाम से पता चल रहा है की पूरी तरह से बैंक के लिए सिक्योर होता है। इसमें बैंक को नुकसान होने का खतरा कम या ना के बराबर ही होता है। इसमें आपको लोन लेने के लिए बैंक के पास कुछ सामान गिरवी रखना होता है, जिसके बदले आपको लोन दिया जाता है।

इसके विपरीत अनसिक्योर्ड लोन में आपको किसी तरह का कोई सामान बैंक के पास गिरवी नहीं रखना होता है, आपको ऐसे ही लोन मिल जाता है।

बहुत सारे बैंक और लोन संस्था Unsecured Business Loan प्रदान करते हैं जिसमें Term loan, Working capital loan, Government schemes के under आने वाले सभी loan आदि शामिल हैं। इसके अलावा बैंक द्वारा Secured loan भी दिए जाते जाते हैं। जैसे की Letter of credit, Equipment Finance आदि।

छोटे व्यवसाय को, जिन्हें बिजनेस के लिए छोटे अमाउंट जो तीस हजार के आसपास का होता है वो ज्यादातर छोटे फाइनेंस बैंक या NBFC द्वारा दिया जाता है। अगर ज्यादा अमाउंट की बात करें तो एक इंसान को एक करोड़ की राशि जितना बड़ा अनसिक्योर्ड business loan भी मिल सकता सकता है।

क्या स्मॉल बिजनेस को भी लोन मिलता है?

जी हाँ बिल्कुल, स्मॉल बिजनेस भी लोन ले सकते हैं। लोन कहाँ से लेना है, इसके क्या फायदे नुकसान हैं और जरूरी डॉक्युमेंट्स की जानकारी आगे दी गई है।

व्यवसायिक लोन लेने के क्या-क्या लाभ होते हैं?

बिजनेस लोन के बहुत सारे फायदे होते हैं, जिसमें से पहला फायदा तो यही है की आप बिना खुद की पूंजी लगाए भी खुद का व्यवसाय शुरू कर पाएंगे। इसके अलावा यदि आपका पहले से कोई छोटा या मध्यम लेवल का बिजनेस है तो, उसे बिजनेस लोन की मदद से तेजी से बढ़ाया जा सकता है। इसके अलावा भी काफी फायदे हैं जैसे,

1. बिजनेस में पैसा लगता है तो कैश फ्लो भी बढ़ने लगता है।
2. पैसे के सही से इन्वेस्ट होने पर बिजनेस को कम समय में ज्यादा ग्रोथ मिलने लगती है।
3. सरकार भी खुद का बिजनेस करने में मदद करना चाहती है, इसलिए कुछ ब्याज दर भी कम है।
4. आपको पूंजी के अभाव में अपने विचार को मारना नहीं पड़ता।
5. पैसों की टेंशन से दूर आप बिजनेस की ग्रोथ पर, अपना पूरी एकाग्रता से काम कर पाते हैं।

व्यवसायिक लोन लेने के लिए क्या योग्यता चाहिए?

आप जिस भी बैंक या संस्था से लोन लेंगे यह उनके हिसाब से थोड़ा-बहुत बदल सकता है लेकिन, आमतौर पर जगह कुछ पात्रता मांगी जाती है।

1. इसके लिए आपका भारत नागरिक होना आवश्यक है।
2. आपकी age 21-70 year के बीच में होनी चाहिए।
3. आप सच में अपना नया बिजनेस शुरू करने वाले हो।
4. पुराने एक साल के बिजनेस को बढ़ाने के लिए भी लोन मिल जाता है।
5. अगर आपका क्रेडिट स्कोर खराब है तो आपको बिजनेस लोन ही नहीं किसी भी अन्य लोन को लेने में भी समस्या आएगी। यदि क्रेडिट स्कोर 750 या इससे ऊपर है तो अच्छी बात है।
6. पहले से ही बिजनेस होने पर, उसका कम से कम सालाना टर्नओवर बारह लाख रूपये होना चाहिए।

कौन-कौन व्यवसाय के लिए ऋण ले सकता है?

1. हर वो व्यक्ति जिसे नया बिजनेस शुरू करना है लेकिन पूंजी की कमी है।
2. अगर कोई अपने स्मॉल बिजनेस को और बड़े स्केल पर करना चाहता है।
3. कोई भी प्राइवेट कम्पनी या खुद का छोटे-बड़े रोजगार वाला इंसान।
4. पार्टनरशिप फर्म।
5. छोटे-बड़े सभी दुकानदार या ठेले वाले आदि।
6. वह महिलाएं जो खुद का बिजनेस करके अपने पैरों पर खड़ी होना चाहती हैं। महिलाओं के लिए तो यह अच्छी बात है की इन्हें ब्याज दर में विशेष छूट दी जाती है।

लोन कितने समय में मिलता है?

आपको बता दें की जब आप लोन के लिए अप्लाई कर देते हैं, उसके बाद बैंक आपके द्वारा जमा किए सभी दस्तावेजों की अच्छी तरह से जाँच करता है और इसमें कम से कम दस से पंद्रह दिन का समय लग ही जाता है। प्राइवेट बैंक इस काम को 3-4 दिन में कर देते हैं, लेकिन अगर बैंक सरकारी है तो आप थोड़ा-सा अधिक समय ही मानकर चलना चाहिए।

अगर आप बैंक द्वारा बताए सभी नियम व शर्तों को पूरा करते हैं और आपकी लोन चुकाने की हिस्ट्री अच्छी है, मतलब आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा है तो आपका लोन अप्रूव होने में बैंक कम से कम समय लगाएगा।

व्यवसायिक लोन लेने में किन डॉक्युमेंट्स की जरुरत पड़ती हैं?

यह सबसे जरूरी जानकारी है जो आपको ध्यान से पढ़नी चाहिए। जब आपने लोन लेने का निर्णय कर लिया है, उसके बाद सबसे पहले यह डॉक्युमेंट्स एकत्रित करें।

• आधार कार्ड या पैन कार्ड या वोटर आईडी कार्ड या पासपोर्ट आदि KYC के लिए जरूरी होता है।
• आपके बैंक अकाउंट की last 1 year की स्टेटमेंट भी जरूरी होती है।
• बिजनेस-रजिस्ट्रेशन होना तो जरूरी है ही।
• बिजनेस के लिए बनाया गया पूरा रोडमैप मतलब शानदार बिजनेस प्लान।
• इसके अलावा अलग-अलग बैंक में कुछ अन्य डॉक्युमेंट्स की जरुरत भी पड़ेगी।

बिजनेस लोन पर बैंक कितना ब्याज लगाता है?

यह प्रत्येक बैंक में अलग-अलग होती है, नीचे दी गई टेबल में कुछ चुनिंदा बैंक्स की ब्याज दर के बारे में जानकारी दी गयी है। वैसे आपको बता दें की इस तरह के ऋण पर ब्याज दर चौदह प्रतिशत से शुरू हो जाती है।

व्यवसायिक लोन के लिए अप्लाई करने के तरीके –

जैसा की आप भी जानते होंगे की इसके दो तरीके हो सकते हैं, ऑनलाइन और ऑफलाइन।

ऑनलाइन तरीका शायद आपको सुनने में आसान लगे लेकिन इन सब कार्यों के लिए ऑफलाइन तरीका ही बेस्ट होता है और हम भी आपको सीधे बैंक में जाकर ही लोन के लिए अप्लाई करने की सलाह देते हैं लेकिन, प्रोसेस दोनों की बताई गई है।

ऑनलाइन तरीका – ऑनलाइन तरीके से अप्लाई करने के लिए आपके पास अच्छा इंटरनेट कनेक्शन है तो, ब्राउसर को ओपन करके ये स्टेप्स फॉलो कीजिए –

• सबसे पहले उस बैंक की ऑफिशियल वेबसाइट पर विज़िट करें, जिससे आप लोन लेना चाहते हैं।
• अब आपको बेबसाइट पर साइन अप करना होगा। इसके बाद आप मेन्यू में बिजनेस लोन का ऑप्शन चुनकर क्लिक करें।
• संबन्धित पेज पर आपको लोन के बारे में विस्तृत जानकारी पढ़ने को मिलेगी।
• वहीं पर आपको लोन के लिए अप्लाई करने का ऑप्शन भी मिलेगा।
• इसके बाद आपने जो मोबाइल नंबर दिया होगा उस पर आपको बैंक की ओर से कॉल आएगा।
• अब कॉल पर भी आप लोन से संबन्धित कोई भी जानकारी बैंक के अधिकारी से मालूम कर सकते हैं। आगे के स्टेप्स भी आपको अधिकारी द्वारा पता चल जाएंगे।

ऑफलाइन तरीका – ऑफलाइन तरीका बिजनेस लोन के लिए अच्छा विकल्प है, जिसमें आपको केवल –

• बैंक की नजदीकी ब्राँच में विज़िट करना होता है।
• इसके बाद बैंक मैनेजर से आप लोन के बारे में बात करते हैं और सभी डॉक्युमेंट्स दिखाते हैं।
• बैंक मैनेजर लोन के लिए जरूरी सभी शर्तों की जानकारी भी आपको देता है।
• अगर आप लोन के लिए जरूरी सभी शर्तों को पूरा करते हैं और प्रत्येक नियम को मानने के लिए तैयार होते हैं तो, आपका लोन अप्रूव कर दिया जाता है।
• अप्रूवल के थोड़े समय बाद ही लोन राशि आपके बैंक अकाउंट में आ जाती है।

अंतिम शब्द –

आशा करता हूँ बिजनेस लोन से संबंधित सभी प्रश्नों के उत्तर आपको समझ में आए होंगे और अब तक आपने किसी न किसी बैंक से लोन लेने के बारे में योजना भी बना ली होगी। फिर भी अगर अब भी पोस्ट से संबंधित आपका कोई सवाल बचा है तो, कमेंट बॉक्स में अपना सवाल छोड़ सकते हैं, हम उसका जवाब देंगे जिससे आपके अलावा भी बहुत लोगों को लाभ होगा।